// Kedin versnelt acceptatie kleinere kredieten met decision management van Notilyze

Kedin biedt consumenten en bedrijven betalings- en financieringsoplossingen. Hiermee helpt de fintech-organisatie consumenten om controle te houden over hun budget. Daarbij zijn er twee hoofdactiviteiten: het verstrekken van kredieten aan consumenten en het afsluiten van een full operational lease contract door bedrijven, waarbij consumenten een product niet kopen, maar betalen voor het gebruik van een product of dienst. 

Betalen voor gebruik in plaats van voor bezit
“Als mensen een tegenvaller hebben, zoals een kapotte wasmachine kunnen zij ervoor kiezen om deze gespreid te betalen. Zelfs zorgkosten kunnen op deze manier worden gefinancierd. Doordat steeds meer zorgkosten niet meer worden vergoed door de zorgverzekeraar, kiezen mensen er vaker voor om een dure behandeling bij de tandarts – zoals een nieuwe kroon – in bijvoorbeeld 36 termijnen af te betalen. Eigenlijk is elke consumentenuitgave op deze manier te financieren”, legt Michel Westerduin, Business unit Director bij Kedin, uit. 

Daarnaast gaan consumenten steeds vaker betalen voor gebruik in plaats van voor bezit. “Eén van onze klanten is Dekbeddiscounter, die een boxspring lease aanbiedt. Je koopt geen bed, maar neemt een abonnement op slaapcomfort. Als je niet lekker ligt, komt er iemand langs om bijvoorbeeld het topmatras te vervangen.” 

Veel mensenwerk
Om in aanmerking te komen voor een krediet moet een consument aan een aantal wettelijke voorwaarden voldoen. Bovendien mogen alleen financiële instellingen met een vergunning van de Autoriteit Financiële Markten (AFM) krediet verstrekken. Westerduin: “Als een consument een aanvraag doet om gespreid te betalen, wordt er een BKR-check gedaan, een inkomenslastencheck maar ook vindt er een controle plaats of diegene niet onder curatele staat. Omdat er veel mensenwerk nodig was, gaven kredietverstrekkers voorheen niet snel een krediet voor onder de 1000 euro. Er waren gewoonweg te veel handelingen nodig om dit kostendekkend te doen.” 

De decision management service van Notilyze maakt het voor Kedin echter wel interessant om deze kleinere kredieten te verstrekken. Westerduin: “Toen Kedin in 2015 startte was altijd al het uitgangspunt om traditioneel handwerk te automatiseren. Alleen kon dat toentertijd nog niet volledig. Er zaten altijd nog medewerkers handmatig zaken te checken. Dat is met decision management van Notilyze verleden tijd. Hiermee kunnen wij klanten die een krediet tot 1000 euro aanvragen op basis van een aantal externe databronnen, business rules en modellen al dan niet accepteren.” 

Service op maat
In de loop van het traject verfijnde Notilyze de dienst steeds verder waarmee het voor Kedin echt een service op maat werd. Westerduin: “Dit maakte het prettig samenwerken. Na één gesprek met Notilyze wisten ze waar de uitdaging lag en konden zij op businessniveau meedenken. Er kon snel geschakeld worden en de communicatie was heel kort en direct.” 

Efficiënter kredietwaardigheid checken
Met decision management van Notilyze heeft Kedin een veel efficiëntere manier om kredietwaardigheid te checken, want wanneer een consument bijvoorbeeld bij een online aankoop kiest voor gespreid betalen, wordt automatisch bepaald of iemand hiervoor in aanmerking komt. Hiervoor heeft Kedin zelf business rules vastgesteld zodat bij iedere aanvraag de juiste belissing genomen kan worden. Westerduin: “Stel je staat bij de dierenarts en je huisdier heeft een behandeling nodig, dan moet wel op korte termijn duidelijk zijn of je in aanmerking komt voor een krediet om dit in delen te betalen.

In korte tijd wordt nu alle informatie verzameld en samengevoegd: of een adres echt bestaat door een postcodecheck, maar ook een BKR- en inkomenslastencheck. Met behulp van de bandbreedte die wij hebben bepaald geeft decision management van Notilyze vervolgens het advies om wel of niet het contract met de consument aan te gaan.” 

Self-learning software
Full operational lease oftewel huur is juridisch gezien geen krediet, maar de service van Notilyze voorziet ook in de acceptatie van deze contracten. “De regels voor de acceptatie van huurcontracten zijn anders dan die voor een kredietovereenkomst, maar omdat de decision management service modulair is opgezet, is deze bruikbaar op verschillende gebieden. Bovendien is het erg prettig dat de dienst self learning is. De resultaten uit het verleden worden weer meegenomen in het nemen van nieuwe beslissingen, waardoor de beoordelingen en ook de bescherming van de consument continu verbeteren”, zegt Westerduin. 
 
Elk bedrijf dat met consumenten te maken heeft en daar betalingsrisico op loopt, is hiermee geholpen, denkt hij. “Het zegt genoeg dat de acceptatiegraad van de contractaanvragen niet is gestegen met het gebruik van decision management van Notilyze. Wat de echte winst is, is dat het proces sneller en goedkoper is geworden en dat de consument beter beschermd wordt dan voorheen.”